ファクタリングとは？ サービスを選ぶ時のポイント
ファクタリングとは？初心者でもわかる基礎知識
ファクタリングの仕組みとは？
急な資金繰りに悩んだとき、頼れるのが「ファクタリング」です。
ファクタリングとは、売掛金（請求書）を専門会社に買い取ってもらい、現金化する方法です。
借り入れではないため、返済義務がなく、資金繰りをスムーズにする手段として注目されています。
銀行融資との違い
銀行融資では「会社の信用力」が重視されますが、ファクタリングでは「売掛先の信用力」が重視されます。
そのため、赤字や債務超過でも資金調達できる可能性が高いのが大きな違いです。
ファクタリングは事業資金を手に入れる為の方法の一つですが、融資や借入のようにお金を借りるのではなく、「売掛金を買い取ってもらう」ものです。
銀行での借入が難しい場合でも、ファクタリングなら資金調達に成功する可能性が非常に高いです。
運転資金の調達なら資金調達プロ なら、詳細な個人情報の入力なしで資金調達が可能か簡単にチェックできます。
ファクタリングの種類（2社間・3社間）
ファクタリングには大きく2種類あります。目的や状況に応じて使い分けが必要です。
- 2社間ファクタリング：売掛先に知られずに資金調達できる
- 3社間ファクタリング：売掛先に通知するが手数料が安い傾向
ファクタリングのメリット・デメリット
メリット
- 即日〜数日で資金化できる
- 借り入れではないので負債にならない
- 赤字決算や税金滞納でも利用可能
ファクタリングなら最短即日で調達も可能です。
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デメリット
- 手数料が融資より高めになる場合がある
- 売掛先に知られるリスク（2社間の場合は防げる）
ファクタリングを選ぶポイントはここ！
手数料で選ぶ
手数料が安いほど、受け取れる資金が多くなります。
特に複数のサービスを比較すると、数％の差でも受取額に大きく影響します。
審査スピードで選ぶ
急ぎの場合は、即日〜1営業日で入金できるサービスを選びましょう。
「必要書類の少なさ」もスピードに直結します。
売掛金前払いサービス【QuQuMo online】なら最短2時間で入金が可能です。
必要書類の少なさで選ぶ
「請求書1枚」「通帳コピーだけ」など、書類が少ないサービスは初めてでも申込みやすいです。
フリーランス・個人事業主向けの報酬先払いサービス labol（ラボル）では、請求書と取引のエビデンスのアップロードだけで資金調達が可能です。
買取金額の上限で選ぶ
数十万円単位から数千万円まで、対応金額に幅があります。
小口〜中口の取引がメインなら、小回りの利くサービスを選びましょう。
アドプランニングのファクタリングサービスでは、最大1億円まで買取可能となっています。
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審査通過率・対象者で選ぶ
個人事業主対応の有無、審査基準の緩さなども重要ポイントです。
掲載情報は可能な限り正確を期しておりますが、内容の正確性・最新性を保証するものではありません。 ご利用の際は必ず各サービスの公式情報をご確認ください。
