ファクタリングがおすすめなのはどんな人？ 他の融資方法との比較
ファクタリングは、資金繰りの改善を急ぎたい方、銀行融資以外の資金調達手段を探している方、売掛金が発生しやすい業種の方ににおすすめの資金調達方法です。
資金繰りの改善を急ぎたい方
売掛金はあるものの、入金までの期間が長く、運転資金が不足している場合
- 例：建設業、製造業、卸売業など、入金サイトが長い業界
急な支払いが必要になったが、手元資金が少ない時
- 例：予期せぬトラブル発生、臨時の仕入れが必要になった
季節的な要因で一時的に資金繰りが悪化している場合
- 例：売上が集中する時期の前の仕入れ費用がかさむ
銀行融資以外の資金調達手段を探している方
担保となる資産が少なく、銀行融資を受けにくい場合
- 例: スタートアップ企業、個人事業主など
過去の信用情報に不安があり、融資審査に通るか心配な場合
- ファクタリングは売掛先の信用力が審査基準なので問題なし
ファクタリングと他の融資方法の比較
| ファクタリング | 銀行融資 | ビジネスローン | |
|---|---|---|---|
| 資金調達方法 | 売掛金を売却して現金化 | 信用に基づく借入れ | 信用に基づく借入れ |
| スピード | 早い（即日〜数日） | 遅い（2週間〜1ヶ月以上） | 早い（最短即日〜数日） |
| 審査基準 | 売掛先の信用力重視 | 申込者自身の信用力重視 | 申込者自身の信用力重視 |
| 必要書類 | 請求書、通帳コピーなど | 決算書、事業計画書、担保情報 | 本人確認書類、事業書類など |
| 返済義務 | なし（売却なので借金にならない） | あり | あり |
| 手数料・金利 | 手数料（数％〜10%程度） | 金利（1〜3%/年が目安） | 金利（5〜18%/年が目安） |
| 対象 | 法人、個人事業主（柔軟対応） | 主に法人、中堅企業 | 法人・個人事業主も対応あり |
| 資金使途の自由度 | 比較的自由 | 制限がある場合も（事業資金） | 比較的自由 |
| リスク | 売掛先の倒産リスク（2社間のみ） | 返済不能リスク | 返済不能リスク |
| 向いている人 | 今すぐ資金が必要な中小企業・個人 | 信用力が高く時間に余裕のある法人 | スピード重視の中小・個人事業主 |
こんな人にファクタリングはおすすめ！
急な支払い、給与支払い、仕入れ資金が必要なときでも、ファクタリングなら対応可能です。
最短即日〜1営業日で資金化できるファクタリングサービスが多数あるので、スピーディーな資金調達に最適です。
